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voti ) Iscriversi a una mutua sanitaria non è obbligatorio, ma è sempre consigliato. Puoi beneficiare di buone cure sanitarie, poiché la sicurezza sociale copre solo una parte dei tuoi costi sanitari. Se ne hai già acquistata una, ma il contratto non ti soddisfa, è possibile cambiarla. Tuttavia, ci sono alcuni obblighi legali da rispettare, il che è principalmente vantaggioso per i consumatori. Scopri qui cosa considerare per cambiare la mutua sanitaria nel 2021
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Cos’è la mutua sanitaria?
In Francia, tutti i lavoratori devono avere un’assicurazione malattia. Se un dipendente si ammala, l’ assicurazione sociale paga il 70% delle spese mediche, mentre il 30% resta a carico dell’assicurato. La maggior parte delle persone sottovaluta questo costo e può essere molto elevato a seconda delle cure.
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Per non dover pagare il prezzo elevato quando hai problemi di salute, è meglio sottoscrivere una mutua sanitaria. Non è obbligatoria, ma in aggiunta, di norma, copre il 30% restante del costo. Così, in caso di malattia, completa il rimborso della garanzia. Pertanto, il tuo costo può essere nullo o inferiore, poiché a seconda del tuo contratto, alcune voci di spesa potrebbero non essere considerate.
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Perché cambiare la mutua sanitaria?
Proprio come la tua assicurazione malattia, il contratto di assicurazione sanitaria comprende diverse garanzie, comprese garanzie di base e facoltative.
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Questo significa che la tua mutua può o meno offrirti una buona copertura, a seconda delle tue scelte. E, naturalmente, l’importo dei tuoi contributi dipende dal numero di garanzie incluse.
Quando sottoscrivi il contratto, è consigliabile leggere attentamente tutte le condizioni, in particolare quelle relative alle esclusioni di garanzia. Se durante il contratto credi che la copertura offerta non soddisfi le tue aspettative, puoi considerare di modificarla. Questo deve sempre essere fatto correttamente, poiché non è sempre possibile rescindere il contratto in corso in qualsiasi momento.
Cambiare, ma hai già trovato una nuova mutua sanitaria?
Prima di iniziare la rescissione, devi prima trovare una mutua che soddisfi le tue aspettative. È meglio essere coperti immediatamente dopo la rescissione del contratto in corso.
Per trovare un contratto migliore, utilizza i comparatori di assicurazione. Questi strumenti ti aiuteranno a confrontare le offerte delle diverse mutue e i loro prezzi. Quindi rivolgiti a quelle che sembrano promettenti per ulteriori informazioni. Questa volta, non tralasciare alcun dettaglio per ottenere una copertura migliore rispetto alla precedente. Non dimenticare anche di revocare le garanzie che non ti sembrano necessarie nel tuo contratto, poiché sono solo un costo per te.
Quando possiamo cambiare la mutua sanitaria?
Ci possono essere due casi:
- Un cambiamento durante l’anno e quindi durante il contratto
- Un cambiamento alla scadenza
Dal momento dell’entrata in vigore della legge 2019-733 sulla rescissione annuale dei fondi di investimento nel dicembre 2020, i consumatori possono rescindere il loro contratto di mutua sanitaria in qualsiasi momento, ma solo dopo un anno di contratto. Tuttavia, alcune circostanze richiedono che alcune persone inizino a rescindere prima della fine del primo anno del contratto.
Cambiamento della mutua durante l’anno
Alcune situazioni (nascita, matrimonio, trasferimento, cambio di lavoro…) che provocano un cambiamento nella vita dell’assicurato, gli consentono di cambiare senza attendere la scadenza del contratto. Tra i casi più comuni ci sono:
- Trasferimento: Se il cambiamento di indirizzo comporta un aumento del premio da pagare, la rescissione può essere richiesta prima della scadenza. Infatti, se la persona lascia la Francia, avrà bisogno di una mutua sanitaria internazionale, che è più costosa. E se la persona deve vivere al di fuori della Francia per alcuni mesi, ma nell’area europea, dovrà richiedere una carta europea di assicurazione sanitaria, ma nota che solo le emergenze sono considerate.
- Cambio di stato civile: nascita, matrimonio, divorzio… Questi eventi obbligano l’assicurato a modificare il proprio contratto di mutua sanitaria affinché sia più conforme al suo nuovo profilo.
- Pensione: In generale, i lavoratori sono coperti dalla mutua aziendale. Quando vai in pensione, hai due opzioni: Iscriversi a un fondo di investimento individuale per pensionati, oppure richiedere la trasferibilità della loro mutua aziendale. In quest’ultimo caso, i dipendenti pensionati manterranno la loro mutua aziendale, ma assicurati che il loro datore di lavoro non paghi più i loro contributi. Sarà loro responsabilità versarli. Questa soluzione non è necessariamente la più vantaggiosa, poiché il datore di lavoro può decidere di aumentare le tariffe per i pensionati dopo un certo periodo. Pertanto, è meglio considerare un contratto individuale che soddisfi le tue esigenze e l’importo della tua pensione.
- Adesione a una società obbligatoria su base reciproca: Questo si applica alle persone appena assunte da un’azienda. Questo consente loro di rescindere il loro attuale accordo di mutua per unirsi all’azienda.
- Adesione al CSS (Solidarietà Complementare Salute): Se sei idoneo al CSS e ti sei iscritto con successo, puoi annullare il tuo contratto attuale.
In tutti i casi, la rescissione deve seguire una procedura legale durante l’anno. Per far valere questo diritto, l’assicurato deve informare la propria mutua attuale della propria situazione entro tre mesi dall’evento. L’annullamento avverrà quindi entro 30 giorni dalla ricezione della lettera di rescissione.
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Cambiamento della mutua alla scadenza
Oltre ai casi eccezionali sopra menzionati, l’assicurato deve attendere la scadenza del proprio contratto per terminare il proprio accordo di mutua e sceglierne un altro. Senza questo approccio, il suo contratto sarà tacitamente rinnovato per un altro anno. E oltre alle circostanze sopra, dovrà nuovamente attendere la scadenza per farlo.
Per non danneggiare i consumatori, la legge Chatel del 2005 impone alle mutue sanitarie di informare i propri clienti della data di scadenza 15 giorni prima della fine del contratto. Devono inviare loro una lettera specificando questo periodo, informandoli che hanno la possibilità di rescindere il contratto. Regole severe disciplinano l’invio di questa corrispondenza. Si dice che se:
- La Parte di Réciprocità invia la corrispondenza nei 15 giorni precedenti la scadenza, l’assicurato ha 15 giorni per rescindere il contratto in tempo.
- L’assicurato riceverà la lettera di rescissione solo in un periodo inferiore a 15 giorni, avrà 20 giorni dalla data di ricezione della notifica per inviare la sua lettera di rescissione.
- L’associazione comune non ti ha informato di questa possibilità di rescissione, se la data di scadenza è già passata, l’assicurato può rescindere il contratto in qualsiasi momento senza preavviso.
E se non vuoi cambiare, allora non dovrai prendere misure, poiché il contratto sarà tacitamente rinnovato alle stesse condizioni di prima.
Per informazione:
Le mutue impongono scadenze diverse. Alcune l’hanno fissata al 1° gennaio, mentre altre praticano il sistema trimestrale del calendario. È necessario chiarire bene questo punto con l’organizzazione, per non confondersi con le date.
Cambiamento della mutua in qualsiasi momento
Dall’entrata in vigore della legge del 14 luglio 2019 sul diritto di rescindere l’assicurazione mutua, gli assicurati possono rescindere i loro supplementi in qualsiasi momento, gratuitamente e senza condizioni, una volta che il loro contratto attuale raggiunge il primo anno di iscrizione. L’assicurato non è tenuto a fornire prove e la parte di reciprocità non può punirlo. Questo termine deve essere incluso anche nel suo contratto.
La parte di reciprocità deve rescindere entro i 30 giorni dalla ricezione della lettera di rescissione.
Per informazione:
La legge Hamon è la legge che consente agli assicurati di modificare la propria assicurazione sanitaria in qualsiasi momento. Non si applica alla mutua sanitaria, ma è conforme alla nuova legge sulla rescissione semestrale.
Possiamo cambiare i fondi di investimento per un aumento delle tariffe?
Se il tuo contratto prevede la possibilità di aumentare il tasso fin dall’inizio, non potrai rescindere il tuo contratto in caso di aumento delle tariffe. Lo stesso vale nel caso di aumenti delle tasse da parte dello Stato o nel caso di aumenti delle tasse garantite aggiuntive per il tuo contratto.
D’altra parte, se l’aumento è sia abusivo che ingiustificato, è possibile richiedere la rescissione. La lettera deve essere inviata per raccomandata con ricevuta di ritorno entro 15-30 giorni dall’aumento di prezzo sopra menzionato.
In generale, la rescissione entra in vigore dopo uno a due mesi. Utilizza questo tempo per trovare un’altra mutua meno costosa.
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Come affrontare il cambiamento della mutua sanitaria?
Ecco i passaggi da seguire per cambiare la mutua sanitaria:
- Rescissione del contratto in corso
Per rescindere il proprio contratto attuale, basta inviare la lettera di rescissione per posta o via e-mail con la lettera in allegato. Secondo la legge del 2020, l’invio della lettera per posta con ricevuta di ritorno non è più obbligatorio. Tuttavia, è consigliabile tenere traccia della tua richiesta in caso di controversia. Ricevi la corrispondenza o l’e-mail che desideri conservare nella tua casella di posta elettronica.
- Richiesta di certificato di annullamento
Dovresti sempre considerare di richiedere questo certificato alla tua organizzazione di assicuratori. Questo documento serve come prova della nuova connessione mutua a cui desideri iscriverti. Infatti, è importante dimostrare che desideri questo cambiamento, perché lo vuoi, e non perché la tua precedente mutua ha smesso di coprirti. Grazie a questo, non avrai tempi di attesa.
- Iscrizione a un nuovo fondo di investimento:
Poiché hai iniziato la tua ricerca con largo anticipo, ti basta completare il tuo nuovo contratto firmando con la mutua scelta. Nota che il nuovo ente assicurativo è a conoscenza della tua cessazione di lavoro con il precedente assicuratore.
E riguardo alla mutua aziendale?
Le aziende private devono aderire a una convenzione collettiva di mutua per tutti i loro dipendenti. Se lavori in una di queste aziende, non puoi rifiutare le iscrizioni a questo contratto. I contributi sono condivisi tra il datore di lavoro e i dipendenti. I datori di lavoro generalmente accettano di pagare di più. Puoi quindi annullare il tuo fondo di investimento individuale.
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Come dipendente, puoi annullare o modificare questo accordo? La risposta è “no”. Non solo sono obbligati a pagare il contributo, ma devono anche rispettare i termini del contratto.
Se credi che il contratto non copra adeguatamente le tue esigenze e quelle dei tuoi colleghi, puoi chiedere al tuo datore di lavoro di essere più efficace. Solo lui può rescindere il contratto attuale e cambiarlo reciprocamente. Ha anche il diritto di rescindere il contratto di alcuni dipendenti in caso di licenziamento, dimissioni o pensionamento.
D’altra parte, il dipendente può sottrarsi all’accordo di mutua obbligatoria dell’azienda che lo impiega. Questo è spesso il caso quando è già coperto dalla mutua sanitaria del coniuge. Può quindi richiedere la rescissione della sua mutua aziendale.
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