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votos ) Suscribirse a la mutua de salud no es obligatorio, pero siempre se recomienda. Puede beneficiarse de buenos cuidados de salud, ya que la seguridad social solo cubre una parte de sus costos de salud. Si ya ha adquirido una, pero el contrato no le satisface, es posible cambiarla. Sin embargo, deben cumplirse ciertos imperativos legales, lo que es principalmente beneficioso para los consumidores. Aprenda aquí qué considerar para cambiar la salud complementaria en 2021
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¿Qué es la mutua de salud?
En Francia, todos los trabajadores deben tener un seguro de salud. Si un empleado se enferma, la seguridad social paga el 70 % de los gastos médicos, mientras que el 30 % restante corre a cargo del asegurado. La mayoría de las personas subestiman este gasto y puede ser muy elevado según los cuidados.
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Para no tener que pagar el alto precio cuando tiene problemas de salud, es mejor contratar una mutua de salud. No es obligatorio, pero generalmente cubre el 30 % restante del costo. Así, en caso de enfermedad, complementa el reembolso de la garantía. Por lo tanto, su gasto puede ser nulo o menor, ya que según su contrato, algunos conceptos de gasto pueden no ser considerados.
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¿Por qué cambiar la mutua de salud?
Al igual que su seguro de salud, el contrato de seguro de salud incluye diversas garantías, incluidas garantías básicas y opcionales.
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Esto significa que su mutua puede o no ofrecerle una buena cobertura, dependiendo de sus elecciones. Y, por supuesto, el monto de sus contribuciones depende del número de garantías incluidas.
Al suscribirse al contrato, se aconseja leer atentamente todas las condiciones, especialmente las relacionadas con las exclusiones de garantía. Si durante el transcurso del contrato considera que la cobertura ofrecida no cumple con sus expectativas, puede considerar modificarla. Esto siempre debe hacerse correctamente, ya que no siempre es posible rescindir el contrato en curso en cualquier momento.
¿Cambiar, pero ya ha encontrado una nueva salud complementaria?
Antes de comenzar la rescisión, primero debe encontrar una mutua que cumpla con sus expectativas. Es mejor estar cubierto inmediatamente después de la rescisión del contrato en curso.
Para encontrar un mejor contrato, utilice comparadores de seguros. Estas herramientas le ayudarán a comparar las ofertas de diferentes mutuas y sus precios. Así que simplemente dirígete a aquellas que parecen prometedoras para más información. Esta vez, no omita ningún detalle para obtener una mejor cobertura que la anterior. No olvide también revocar las garantías que no le parecen necesarias en su contrato, ya que solo aumentan su factura.
¿Cuándo podemos cambiar la mutua de salud?
Puede haber dos casos:
- Un cambio durante el año y por lo tanto durante el contrato
- Un cambio al vencimiento
Desde la entrada en vigor de la ley 2019-733 sobre la rescisión anual de los fondos de inversión en diciembre de 2020, los consumidores pueden rescindir su contrato complementario de salud en cualquier momento, pero solo después de un año de contrato. Sin embargo, ciertas circunstancias exigen que algunas personas comiencen a rescindir antes de finalizar el primer año del contrato.
Cambio de mutua durante el año
Algunas situaciones (nacimiento, matrimonio, mudanza, cambio de empleo…) que provocan un cambio en la vida del asegurado, le permiten en realidad cambiar sin esperar a la fecha de vencimiento del contrato. Entre los casos más comunes se incluyen:
- Reubicación: Si el cambio de dirección provoca un aumento en la prima a pagar, se puede solicitar la rescisión antes de la fecha de vencimiento. De hecho, si la persona se muda fuera de Francia, necesitaría una mutua de salud internacional, que es más costosa. Y si la persona debe vivir fuera de Francia durante unos meses, pero en la zona europea, deberá solicitar una tarjeta europea de seguro de salud, pero tenga en cuenta que solo se consideran las urgencias.
- Cambio de estado civil: nacimiento, matrimonio, divorcio… Estos eventos obligan al asegurado a modificar su contrato de mutua de salud para que sea más acorde a su nuevo perfil.
- Jubilación: En general, los trabajadores están cubiertos por la mutua de la empresa. Cuando se jubilan, tienen dos opciones a elegir: suscribirse a un fondo de inversión individual para jubilados, o solicitar la transferibilidad de su mutua empresarial. En este segundo caso, los empleados jubilados conservarán su mutua empresarial, pero asegúrese de que su empleador ya no pague sus contribuciones. Serán ellos quienes deban abonarlas. Esta solución no es necesariamente la más ventajosa, ya que la empresa puede decidir aumentar las tarifas de los jubilados después de un tiempo. Por lo tanto, es mejor considerar un contrato individual que responda a sus necesidades y al monto de su pensión.
- Adhesión a una mutua obligatoria de forma recíproca: Esto se aplica a las personas que acaban de ser contratadas por una empresa. Esto les permite rescindir su acuerdo mutuo actual para unirse a la empresa.
- Adhesión al CSS (Complemento de Salud Solidario): Si es elegible para el CSS y ha sido aceptado con éxito, puede cancelar su contrato actual.
En todos los casos, la rescisión debe seguir un procedimiento legal durante el año. Para hacer valer este derecho, el asegurado debe informar a su mutua actual de su situación dentro de los tres meses siguientes al evento. La anulación tendrá lugar dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la carta en la mutua complementaria.
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Cambio de mutua al vencimiento
Aparte de los casos excepcionales mencionados anteriormente, el asegurado debe esperar a la expiración de su contrato para finalizar su acuerdo mutuo y elegir otro. Sin su intervención, su contrato será renovado tácitamente por otro año. Y además de las circunstancias mencionadas, deberá esperar nuevamente a la fecha límite para hacerlo.
Para no perjudicar a los consumidores, la ley Chatel de 2005 obliga a las mutuas de salud a informar a sus clientes de la fecha de vencimiento 15 días antes de que finalice el contrato. Deben enviarles una carta especificando este período, indicándoles que tienen la posibilidad de rescindir su contrato. Existen reglas estrictas que rigen el envío de este correo. Se dice que si:
- La Parte de Reciprocidad envía la carta en los 15 días anteriores a su vencimiento, el asegurado dispone de 15 días para rescindir su contrato a tiempo.
- El asegurado recibe la carta de rescisión solo en un plazo de menos de 15 días, tendrá 20 días a partir de la fecha de recepción de la notificación para enviar su carta de rescisión.
- La asociación mutua no le ha informado de esta posibilidad de rescisión, si la fecha de vencimiento ya ha pasado, el asegurado puede rescindir su contrato en cualquier momento sin previo aviso.
Y si no desea cambiar, entonces no tendrá que tomar medidas, ya que el contrato se renovará tácitamente en las mismas condiciones que antes.
Para su información:
Las mutuas imponen plazos diferentes. Algunos lo han fijado para el 1 de enero, mientras que otros practican el sistema trimestral del calendario. Es necesario aclarar bien este punto con la organización, para no confundirse con las fechas.
Cambio de mutua en cualquier momento
Desde la entrada en vigor de la ley del 14 de julio de 2019 sobre el derecho a rescindir el seguro mutuo, los asegurados pueden cancelar sus complementos en cualquier momento, de forma gratuita y sin condiciones, una vez que su contrato actual alcance su primer año de suscripción. El asegurado no está obligado a proporcionar pruebas y la parte de reciprocidad no puede penalizarlo. Este plazo también debe estar incluido en su contrato.
La parte de reciprocidad debe rescindir en los 30 días siguientes a la recepción de la carta de rescisión.
Para su información:
La ley Hamon es la ley que permite a los asegurados modificar su seguro de salud en cualquier momento. No se aplica a la mutua de salud, pero es conforme a la nueva ley sobre la rescisión semestral.
¿Podemos cambiar los fondos de inversión por un aumento de tarifas?
Si su contrato prevé la posibilidad de aumentar la tarifa desde el principio, no podrá rescindir su contrato por el aumento de tarifas. Lo mismo ocurre en el caso de aumentos de impuestos por parte del Estado o en el caso de aumentos de impuestos garantizados adicionales para su contrato.
Por otro lado, si el aumento es tanto abusivo como injustificado, es posible solicitar la rescisión. La carta debe enviarse por carta recomendada con acuse de recibo en un plazo de 15 a 30 días tras el aumento de precio mencionado anteriormente.
En general, la rescisión entra en vigor después de uno a dos meses. Utilice este tiempo para encontrar otro complemento más barato.
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¿Cómo abordar el cambio de la salud complementaria?
Aquí están los pasos a seguir para cambiar la mutua de salud:
- Rescisión del contrato en curso
Para rescindir su contrato actual, solo necesita enviar la carta de rescisión ya sea por correo o por correo electrónico con la carta adjunta. Según la ley de 2020, el envío de la carta por correo con acuse de recibo ya no es obligatorio. Sin embargo, se aconseja mantener un seguimiento de su reclamación en caso de disputa. Reciba el correo o el correo electrónico que desea conservar en su bandeja de entrada.
- Solicitud de certificado de anulación
Siempre debe considerar solicitar este certificado a su organización de aseguradores. Este documento sirve como prueba de la nueva conexión mutua a la que desea unirse. De hecho, es importante demostrar que desea este cambio porque lo quiere, y no porque su mutua anterior ha dejado de cubrirlo. Gracias a él, no tendrá tiempo de espera.
- Suscripción a un nuevo fondo de inversión:
Dado que ha comenzado su búsqueda con suficiente antelación, solo necesita finalizar su nuevo contrato firmando con la mutua elegida. Tenga en cuenta que la nueva organización de seguros está al tanto de su cese de empleo con el antiguo asegurador.
¿Qué pasa con la mutua empresarial?
Las empresas privadas deben adherirse a un convenio colectivo mutuo para todos sus empleados. Si trabaja en una de estas empresas, no puede rechazar las suscripciones de este contrato. Las contribuciones se comparten entre el empleador y los empleados. Los empleadores generalmente aceptan pagar más. Luego puede cancelar su fondo de inversión individual.
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Como empleado, ¿puede cancelar o modificar este acuerdo? La respuesta es “no”. No solo están obligados a pagar la contribución, sino que también deben respetar los términos del contrato.
Si cree que el contrato no cubre adecuadamente sus necesidades y las de sus colegas, puede pedir a su empleador que sea más eficiente. Solo él puede rescindir el contrato actual y cambiarlo mutuamente. También tiene derecho a rescindir el contrato de ciertos empleados en caso de despido, renuncia o jubilación.
Por otro lado, el empleado puede optar por no participar en el acuerdo mutuo obligatorio de la empresa que lo emplea. Esto suele ocurrir cuando ya está asegurado por la mutua de salud de su cónyuge. Entonces puede solicitar la rescisión de su mutua empresarial.
Etiqueta: ¿Para qué sirve una mutua de salud?