Optar por un crédito en línea solo tiene ventajas: es más rápido y más fácil obtener crédito. Y sobre todo, es la garantía de las mejores oportunidades para encontrar la tasa de crédito más baja. Nuestro comparador de crédito en línea se refiere a las organizaciones más grandes como Cofidis o Cetelem, pero también a los bancos de crédito en línea.
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Con el auge de Internet, se ha vuelto más fácil obtener un préstamo en línea. Si bien las agencias de crédito al consumo ofrecen todas esta solución, no siempre es el caso en los bancos. Nuestro comparador permite comparar directamente las tasas de crédito al consumo en línea y simular la mejor tasa de préstamo hipotecario que cualquiera puede obtener.
Hacer un crédito en línea es muy simple: solo hay que llenar la solicitud y obtener una respuesta en principio.
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Cómo obtener crédito en línea
Comparar las ofertas de crédito al consumo
Cetelem, Sofinco, Franfinance… cada vez más agencias de crédito ofrecen préstamos en línea. Hay dos opciones para el consumidor: presentar una solicitud de crédito en línea directamente en el sitio web de la organización o pasar por un comparador de crédito.
Por supuesto, los bancos también ofrecen préstamos al consumo. Desafortunadamente, casi ninguna oferta de crédito en línea. Pero este no es el único problema con los bancos. Solo prestan dinero si ya eres cliente. Y es mejor ser un “buen” cliente del banco. Por otro lado, muchos bancos son regionales como el Crédit Agricole o el Crédit Mutuel. Las tasas de crédito al consumo no son las mismas en toda Francia. El crédito bancario en línea es cuando se integra en nuestras comparativas cuando las ofertas son interesantes.
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Consejo: para aquellos que piensan que pueden obtener una buena tasa de crédito al consumo en su banco, les aconsejamos asegurarse de lo siguiente: técnica:
- Hacer una comparación de las mejores tasas de crédito en línea
- Solicitar un préstamo en línea para estar seguros de la tasa que realmente pueden obtener (sin compromiso)
- Recibir la oferta de crédito obtenida (a veces es posible imprimirla)
- Pedir cita con su banco para ver si puede hacerlo mejor
Realiza tu solicitud de crédito en línea
Para completar tu préstamo en línea, sigue los pasos a continuación:
1- Completa el formulario de crédito en línea
Al acceder al formulario del comparador de crédito, se invita al cliente a completar varias informaciones: las condiciones del crédito en línea que desea obtener (crédito al consumo o crédito renovable, duración, monto), su información personal (salario, dirección postal…).
Es a partir de esta información que el comparador podrá estudiar la solicitud de crédito y proponer un ranking.
2- Obtener una respuesta inmediata basada en principios.
Una vez completado el formulario, el consumidor obtiene un ranking de las mejores ofertas del momento, pero también una respuesta inmediata en principio. Si la organización que ofrece la mejor tasa rechaza el expediente del cliente, este puede recurrir a la segunda o tercera entidad.
Nota: todos los establecimientos de créditono tienen los mismos criterios de aceptación. En otras palabras, no porque uno de ellos se niegue a conceder un préstamo, los demás lo harán también. Hacer una solicitud de crédito en línea es fácil. Se pueden solicitar varias organizaciones y así maximizar las posibilidades de obtener crédito.
3- Firma del contrato y envío de los documentos justificativos
La respuesta de la política se basa en la información proporcionada en el formulario. Por supuesto, la entidad prestamista debe verificar esto: el consumidor debe enviar a la institución los documentos justificativos solicitados:
- Una prueba de identidad
- Una prueba de domicilio
- Los últimos recibos de salario
Los documentos justificativos requeridos pueden variar de una organización a otra.
El envío se realiza generalmente por correo postal.
Por otro lado, un número de organizaciones como Franfinance y Sofinco han implementado la firma electrónica del contrato, lo que ayuda a acelerar el proceso.
4- Pago de los fondos solicitados
Última etapa: el pago de los fondos solicitados. Sin embargo, esto no ocurre inmediatamente después de la firma del crédito en línea, debido al período de retractación.
El período de retractación es de 14 días, o 7 días como mínimo si el cliente decide acortarlo (solo hay que marcar una casilla en el contrato). Durante este tiempo, el consumidor puede decidir en cualquier momento reconsiderar su decisión y no suscribirse al crédito en línea.
Una vez transcurridos los 7 días, también es necesario contar con los plazos de transferencia bancaria, que varían según el banco del cliente.
Ventajas del crédito en línea
Ahorro de tiempo
La primera ventaja de contratar un crédito en línea es que es rápido. Además, el uso de una comparación también es un ahorro de tiempo.
Buscar un préstamo puede llevar tiempo. Sin embargo, si tienes prisa y el cliente necesita dinero lo más rápido posible, pedir crédito a tu banquero está lejos de ser la mejor solución. Entre concertar una cita y obtener los fondos reales, puede transcurrir un tiempo considerable.
Elegir un crédito en línea te permite eliminar los tiempos de espera de la cita y a veces incluso los plazos postales (firma electrónica). Además, el consumidor no necesita interrogarse a sí mismo a todas las agencias de crédito, el comparador se encarga de ello por él.
Obtención de una mejor tasa
Seamos honestos, si los bancos pueden a veces ofrecer tasas atractivas, no siempre es el caso. La lealtad del cliente no necesariamente es recompensada. Incluso con un buen perfil y un buen expediente, no se garantiza que el cliente reciba el crédito más barato.
El uso de un crédito en línea y, dicho sea de paso, a través de un comparador, nos permite encontrar las mejores tarifas posibles para tu crédito de viaje o tu crédito de placer.
Crédito en línea fácil
es fácil hacer una solicitud de crédito en línea. Sigue las instrucciones. Al imprimir el contrato, generalmente ya está prellenado. Por lo tanto, el cliente solo debe firmarlo y enviarlo por correo, cuando la organización no ofrece la firma electrónica. En este caso, el consumidor generalmente recibe un código SMS que debe luego completar en el formulario.
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Obtén más opciones
Contactar a los bancos y agencias uno por uno requiere mucho tiempo. A menudo, los consumidores no se aplican a todos los establecimientos de crédito existentes. Aunque los comparadores de crédito en línea tampoco son exhaustivos, permiten que muchas organizaciones sean entrevistadas en un corto período de tiempo. Por lo tanto, el cliente tiene más opciones que si hubiera tomado el tiempo de hablar con su banquero.
Ejemplo de comparación
Según la organización, la tasa de préstamo en línea puede variar de simple a doble, por lo que es importante comparar las ofertas.
Aquí, para demostrarlo, un ejemplo para un préstamo personalde 8 000 euros reembolsado en 36 meses (3 años).
| Organizaciones | Tasa | Cuotas mensuales | Costo final del crédito |
|---|---|---|---|
 |
3,60% | 234,57 | €444,52 |
| 5,77% | 241,01 | €712,36 | |
 |
5,87% | 242,35 | €724,60 |
Como se puede ver, en este momento, Cetelem ofrece el mejor crédito en línea con una tasa del 3,60%. Por otro lado, la tasa de Cofidis es del 5,87%, es decir, aproximadamente un 2% más.
Cada mes, la diferencia sigue siendo relativamente ligera, pero se puede ver, según el costo final del crédito, que el impacto financiero de la tasa es muy importante. De hecho, un crédito con Cofidis cuesta 280€ más aquí!
Préstamo hipotecario en línea
En comparación con el crédito al consumo, los préstamos hipotecarios no han sido objeto de tantos desarrollos tecnológicos. Al final, los bancos tradicionales no han invertido mucho para ofrecer soluciones de préstamo en línea fáciles. Pero eso debería cambiar rápidamente.
De hecho, el préstamo hipotecario se ofrece cada vez más por los bancos en línea. ING, BForBank, Banque Boursorama… Pero naturalmente ofrecen créditos hipotecarios en línea. También hay corredores hipotecarios que ofrecen soluciones.
Cómo funciona el préstamo hipotecario
Pero, ¿por qué las soluciones de préstamo para vivienda en línea están menos desarrolladas que el crédito al consumo? Está relacionado con el proceso de toma de decisiones.
Para el crédito al consumo, los pasos son los siguientes:
- Propuesta de una tarifa relacionada con el proyecto independiente del expediente del abonado
- Examen de los expedientes de los clientes
- Primera decisión política tras el examen de la solicitud de crédito en línea
- Verificación de la información de identificación del cliente
- Acuerdo definitivo y desembolso de los fondos
Pero para los préstamos hipotecarios, no es lo mismo en absoluto. La tasa depende completamente del registro de cada cliente. Además, la política comercial de cada banco (y por lo tanto, a menudo en cada región) también puede influir en la tasa otorgada. Si un banco está por delante de sus objetivos, probablemente ofrecerá tasas más bajas.
Comparar las tasas reales de los préstamos sucesorales en línea
Para proporcionar la mejor información posible sobre la viabilidad de su proyecto y la tasa que podríamos obtener, tuvimos que hacer malabares. Intentamos establecer una solución lo más cercana posible a un crédito en línea para los préstamos hipotecarios. Nuestro sistema de préstamo hipotecario integra los préstamos bancarios en línea, las ofertas de corredores hipotecarios y el historial de tasas de crédito hipotecario efectivamente otorgadas en los meses anteriores.
Sobre la base de estas bases, nuestro cuestionario de crédito hipotecario te permite obtener las mejores ofertas de los bancos en línea, un presupuesto adaptado al expediente de cada individuo y un recordatorio personalizado si el proyecto es posible.
Consolidación de créditos
Probablemente el menos conocido de los tipos de préstamo, la consolidación de créditos en línea es, sin embargo, un imprescindible en el mercado. De hecho, esta solución está dedicada a las personas con dificultades para reembolsar sus préstamos.
Para simplificar las cosas, cuando ya no puedes hacer frente al reembolso de su cuota, la consolidación del crédito es la solución. Al extender el período de reembolso, te permite reducir los pagos mensuales cuando sea posible.
Simulación de consolidación de créditos en línea
En términos de consolidación de créditos, los montos prestados son importantes. En promedio, 30 000 euros para la compra de créditos al consumo y 90 000 euros para el crédito al consumo y los préstamos hipotecarios.
Por lo tanto, es esencial pasar por una simulación de consolidación de créditos en línea para ver los costos. Pero también para ver si podemos reducir suficientemente el pago mensual para ser reembolsado. Eso es lo que nuestra simulación de consolidación de créditos en línea ofrece. Luego permite obtener una respuesta inmediata en principio. Esto permite tener una primera idea de la viabilidad de su Agrupación de Créditos.